투자 전략, 왜 실행해야 할까요?
40대 외벌이 부부가 연금저축펀드 계좌를 활용하여 미래에셋 TIGER 미국 ETF에 적립식으로 투자하는 전략은 노후 자산 증대와 안정적인 현금흐름 확보, 그리고 세제 혜택 측면에서 매우 합리적인 선택이라고 생각합니다.
연금저축펀드와 ETF를 왜 선택할까요?
- 세제 혜택: 연금저축펀드는 연말정산에서 최대 600만~700만 원까지 세액공제가 가능하며, 연금 수령 시 낮은 연금소득세(3.3~5.5%)만 부과되어 절세 효과가 매우 큽니다.
- 성장과 안정의 시기별 전략: 현역 시기에는 S&P500, 나스닥100과 같은 성장형 ETF를 적립식으로 매수하여 장기적인 자산 성장을 도모하실 수 있습니다. 은퇴 이후에는 국채 ETF와 고배당 ETF 등으로 포트폴리오 비중을 전환하여 안정적인 현금흐름과 자산 보전을 목표로 하실 수 있습니다.
- 실전 투자 경험 및 환율 전략: 시장 하락에도 적립식 매수로 수익률을 방어하고, 환노출 ETF를 활용해 환율 변동에도 유연하게 대응하실 수 있습니다
시기 | 주요 투자 대상 | 예시 비중 |
현역 시기 | TIGER 미국S&P500, 나스닥100 | 100% |
은퇴 후 | 국채 ETF + 고배당 ETF | 국채 60% + 배당 40% |
실제 투자 운영, 이렇게 실천해 보세요
- 월급날마다 TIGER 미국S&P500과 나스닥100 ETF를 적립식으로 매수하셨습니다.
- 실제 남편분 계좌에서 매입가는 분산되고, 환율 변화에 따른 리스크도 장기적으로 완화되었습니다.
- 은퇴 후에는 TIGER 미국배당귀족, 미국 20년물 국채 ETF로 포트폴리오를 전환하여 월지급식 등의 형태로 현금흐름을 확보하실 예정입니다.
- 국내개별주식이 아닌 ETF 중심 투자로, 투기적 거래를 예방하실 수 있습니다.
TIGER ETF, 이런 점을 눈여겨봐 주세요
- 미래에셋자산운용의 탄탄한 운용력
→ 국내 ETF 시장 점유율 1위, 글로벌 자산운용 경험 풍부
- 저렴한 총보수
→총보수+ 비용 TIGER 미국나스닥100은 0.1268, TIGER 미국S&P500은 0.0868낮은 보수로 장기 투자에 유리


- 상품 다양성과 신뢰성
→ 미국 지수, 채권, 배당 등 다양한 ETF 상품을 꾸준히 출시하고 있어 투자 확장성 확보
TIGER ETF를 선택한 것은 단순한 비용 문제가 아니라, 운용사 신뢰도와 장기 수익률 기대치까지 고려한 전략적 선택이었습니다.
앞으로 이렇게 준비해요
연금저축펀드에 적립식으로 우량 미국 ETF에 투자하시고, 은퇴 시기가 되면 채권·배당 ETF로 비중을 전환하는 전략은 장기 성장과 안정적인 노후를 모두 잡을 수 있는 검증된 재테크 해법입니다. 제도적으로 안전망도 탄탄하여 외벌이 부부에게 더욱 든든한 노후 준비가 됩니다.
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